一个就职于全球最大的私募股权基金T，一个是出生于医药世家的伦敦大学高材生，另一个则供职于家族房地产企业。履历光鲜、身家殷实，在不少人看来，他们是不折不扣的高富帅。
然而这三个主角之一的却在TPG的办公室里感到了青春的迷惘。
24岁的刘雁南那时的工作是对很多申请投资的企业进行分析，这是令很多金融学子羡慕的工作。但是刘雁南回忆起那段时间总觉得空虚，在金融行业里，私募基金位于行业金字塔的上游，上升空间非常有限。用他的话说，不知道下一步该干什么，想到十几年的时间可能都这么度过，不太能接受。
创业的种子在他心中悄然萌芽。2012年前后，P2P网络贷款在国内逐渐兴起，刘雁南对此很感兴趣，他发现很多小额贷款公司存在大量资金需求，普通工薪族却缺乏适合的理财渠道，而通过去中心化的网络借贷方式将小额度的闲散资金聚集起来使用，可以创造出一种高效并且规模化的收益模式。
蓝海市场小贷行业的商业机会和成长潜力，同样吸引了从英国辍学归来从事互联网创业的任用和曾参与过10亿房地产项目的吴逸然。2012年5月，三个小伙伴一拍即合，带着强烈的创业梦想联合创建了有利网。
谋定差异化模式
和许多互联网P2P平台直接对接借款人不同，有利网开创了一种全新的P2P平台模式——采用在线下与专业正规的小额贷款公司合作，由小额贷款公司推荐借款项目，并对借款项目提供100%本息保障。
这一模式在P2P领域有点特立独行，然而刘雁南和他的伙伴们一开始就坚定地认为的模式会让有利网有所不同。80后团队的执着也得到了软银中国投资人的高度评价，“它的模式和发展路径与早期的很像。”
探索一个新的商业模式并不是件容易的事，除了敏锐的市场嗅觉外还需要充分的市场调研。刘雁南曾亲自去过深圳的一家鞭炮工厂，工厂月入几万，收入稳定，自有资金完全能满足平时运转，只有年底会有借款的潜在需求。这样的客户比起资金链断裂需要融资的客户来说更为优质，但如果发展线下销售团队，成本无疑很高。
投行和私募基金的工作经历派上了用场，刘雁南决定与行业里最有信誉、最大的小贷公司合作，利用征信外包的方式将借款人的开发工作以及线下调研、资料收取交给与其合作的小额贷款机构，而有利网仅负责投资人的开发以及借款人的数据审核。
刘雁南认为，这一运作模式要优于其他P2P平台在线上自行开发借款人的模式，将线上与线下结合起来的互联网金融O2O模式，更符合中国现状。
理想是丰满的，现实却总是骨干的，有利网刚刚初具模型，没有平台和流量，也没有资金和客户，一切都要从头开始。
刘雁南记得第一次“相会”的是一家中国小额贷款的领军企业，当时每个月的贷款额高达两三个亿。2012年10月，刘雁南见到了这家公司的董事长。对方60多岁，曾任摩根斯坦利亚太区私募基金的主席。
“你们有没有这个能力在互联网上获得这么多的用户和流量?这个模式有没有持续性?当你们和更多的小贷机构进行合作的时候，万一其中一个小贷公司出了事儿，会不会影响到我?”对方的关注点也是刘雁南一直在思考的问题，初出茅庐的创业青年开始梳理自己的思路并给对方明确的发展计划，后来也以同样的方式接触其他小贷公司时，合作沟通更为顺利。
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虽然第一次见面没有马上达成合作，但对方认为有利网独特的商业模式可行，这为后来“联姻”打下了基础。2013年1月10日，有利网与世界顶级风险管理服务提供商费埃哲公司（FI）达成战略合作，正式加入国内数千家的P2P借贷平台大军。同时，有利网与该小贷公司的合作也成功敲定。
有利网的创建是三个年轻人的梦想，但是创始之初刘雁南还是在人力方面觉得有点吃力。当时任用在做自己的移动互联网公司，而吴逸然还在北大光华管理学院念硕士，三人之中，只有刘雁南一人在全职做有利网。
创业型公司创办初期对人才的储备需求比较大，有利网也在不遗余力地争取人才。刘雁南现在仍然认为，创业公司如果没有其他好方法吸引人才，必须靠真诚，不能一味靠“画饼”。“光画饼不行，关键你得告诉别人，从今天到你今天画的那个饼中间经过哪几步，可能有哪些风险，你怎么分析的，为什么这个事一定能做成，再加上比较真诚，就可能吸引到一批志同道合的人。”
2013年9月，做完移动互联网公司的收尾工作，任用全职加入了有利网，三位创始人全部到位。
同年11月，有利网获得了软银中国1000万美金的A轮融资，而距A轮融资仅半年多的时间，2014年6月，又迎来了晨兴资本数千万美金的B轮融资。
成长的“青春期”
快速成长的有利网也曾遇到过“青春期”的烦恼。与有利网飞快的成长速度相伴的一直是“风控外包”的质疑，因为依托合作担保或者小贷公司，平台独立运作，有利网被认为将风险完全甩给了合作的小贷机构或担保机构，而平台不时传出的提现困难问题也令有利网的信誉和品牌受到不少损害。
刘雁南并不认为公司将风控外包，借款端0.7%左右的坏账率让他觉得有利网核心竞争力的重中之重恰恰在于两道风控的业务模式，第一道由有利网与线下合作伙伴完成，第二道在有利网完成。
在选择合作小额贷款机构前，有利网会进行前期调查，保证该公司的坏账率、回款率、借款人平均信用度等指标均控制在合理范围内，并符合有利网设置的标准。而在线上对于小贷机构推荐的借款人，刘雁南和团队会利用合作机构提供的数据，使用FICO综合国内情况量身定制的评分系统，综合小贷机构给出的评核报告，给出最终的评级结果，同时会对借款人进行信息人工复核，最终将评级为A级的借款需求推荐给平台上的投资用户。
外界的质疑声一直存在，今年3月份，一篇名为《风险大爆炸：有利网走到悬崖边缘？》的微信文章再次将有利网推到了舆论的前沿，有时候刘雁南也会感慨“在中国创业是一件不容易的事”，但他仍然坚信“每一个公司的创业成功都经历过不知多少血与火的考验”，最好的回应是今年一季度的业绩。
今年3月，有利网平台上线刚满两年，其累计成交额已经突破75亿元，注册用户超过280万人，而公司2014年总成交额、用户数量、借款项目等关键数据的平均增长速度均超过1000%。经历了青春期的
做P2P从来不是件简单的事情。在刘雁南看来，P2P行业里不乏跑路现象，很大部分原因是大家过分地低估了这个行业的进入门槛。
有利网团队在创业过程中深切体会到了P2P的难度。在投资人这端，让素未谋面的人相信，把钱拿到网上进行投资是非常有难度的一件事，要做大量的投资人说服和教育工作；而对于借款方，不但要发现有足够借款需求的人，还要有能力甄别出这些有借款需求的人是不是都能把钱还上，这是另外一项非常艰巨的工作。要把两边的事都做好，难度非常高，进入门槛其实很高。
良莠不齐的P2P行业既有机遇也有挑战，刘雁南对监管的期许一直有很多。“实际做了小额贷款业务的就申请小贷牌照，承诺担保的就申请融担牌照，有资金池的就申请民营银行，这样将P2P业务按功能拆分监管的方法不失为可以探索的方向。”
从不顾一切开启创业梦想，到坚实诚恳开拓业务，一切都是希望有利网能发展的更好。如何把公司带到新的层次上，对三位平均年龄不到30岁的创始人来说既是责任，也是压力。
“只有这样才可以给我们的投资人更好的交代，所以更多的感觉应该是责任和一种莫名的使命感。”刘雁南称。返回搜狐，查看更多